文 | 吳斯維
一、「元宇宙」的群聚效應
2020年初以來，新冠疫情持續蔓延擴散，全球經濟陷入大蕭條以來最嚴重衰退，金融業亦突顯罕見的震動，導致國際經濟整體格局和發展方向，備受影響和衝擊；而在新冠疫情的層層隔離下，人們上網時間大幅增長，社會的「宅經濟」文化迅速蓬勃發展，線上溝通已經成為生活、工作必須的新常態。
同時，線上、線下的頻繁相互溝通，推動現實生活大規模向網上虛擬世界遷徙；而2021年全球大熱的「元宇宙」（Metaverse），呈現超想像的爆發力，其背後相關「元宇宙」的「群聚效應」（Critical Mass）要素，被稱為互聯網的未來，而2021年又被稱為「元宇宙」元年。
二、「元宇宙」是什麼
「元宇宙」早在1992年的科幻小說《雪崩》（Snow Crash）中提出，是指由現實與虛擬混合而成的數字世界，允許人們透過虛擬環境在不同設備間移動及溝通。雖然，目前「元宇宙」的定義有不同演繹，但普遍的共識認為：「元宇宙」是使用者可以運用科技設備而進入虛擬世界，在當中使用者將化身為虛擬替身（Avatar），與現實世界進行互動、體驗和探索。
自2021年10月，創辦17年的Facebook宣布改名為「Meta」，將「元宇宙」納入未來企業願景，以「元宇宙」優先、不再以Facebook優先的策略，集中全力發展「元宇宙」。「元宇宙」一詞瞬間躍升為全球的關鍵字。目前愈來愈多科技巨企如Facebook、微軟、IBM、亞馬遜及個別金融機構，都開始加入「元宇宙」領域。
隨着虛擬實境（Virtual Reality, VR）及擴增實境（Augmented Reality, AR）硬體發展漸漸成熟、上網速度加快、電腦運算能力大幅提升，加上科技大廠的背書，「元宇宙」的虛擬世界變得真實起來。具備「元宇宙」題材的不單是VR、AR硬體產業，還包括人工智慧、晶片代工、社群平台、遊戲及金融都將扮演關鍵角色。
三、新時代轉型探索
目前，「元宇宙」的發展仍處在前期階段，在金融領域的應用，以數字虛擬及優化服務、優化流程為主；同時，在「元宇宙」的虛擬世界中，衍生了大量的金融服務，包括交易、借貸和保險業務等等，預期去中心化金融（Decentralized Finance, DeFi）將成為支持的基礎；金融業能夠掌握去中心化金融的潛力，超前部署及加以研究運用，將會進一步加速金融業的創新，提升金融市場和服務的效率。
VR助了解賬戶活動交易紀錄
現階段，一些國際化銀行在「元宇宙」領域已早着先機部署業務，如法國巴黎銀行VR Banking Apps，客戶可在VR環境中虛擬了解賬戶活動和交易紀錄；美國GTE Financial推出GTE 3D，客戶可通過電腦或者電訊設備，進入銀行構建的虛擬世界，了解抵押貸款、投資理財與保險業務等金融訊息和服務。而銀行業作為其中重要組成部分，全面提升金融服務質量將是社會經濟發展的重點。
以往，傳統銀行業經營特徵是自我為主、自成體系、與客戶缺乏深耕、與同業缺乏合作、服務創新都是自比視野之內開展。但隨着訊息革命的發展、移動支付的普及化，銀行的服務形式也將發生重大的變化。因此，如何把握數字化轉型帶來的關鍵機遇，在數字化轉型中重塑，將成為銀行業務面對的重大挑戰。其次，科技訊息管理已經成為了一套從數據獲取客戶、自動化電子認證和客戶身份審查，並通過智能管理，以及手機App操作實現轉變。而且數字化轉型將帶來新的金融服務生態圈，帶動金融商業模式的創新；以及隨着金融服務需求的多樣性而出現更多元化的金融服務。
四、「元宇宙」對金融業的新機遇
據Strategy Analytics數據分析，預測2025年全球「元宇宙」的經濟價值將達到2800億美元，並會持續複式增長；可預見其將會對金融業產生龐大的業務機遇。目前金融領域以及區塊鏈技術已成形，加密貨幣（Cryptocurrency）、非同質代貨幣（Non-Fungible Token , NFT），以及去中心化金融（Decentralized Finance, DeFi）服務已逐步應用，如最近炙手可熱「元宇宙」炒地皮概念，新世界CEO鄭志剛成為區塊鏈沙盒遊戲（The Sandbox）的地主，豪擲500萬美元購入一幅虛擬地塊。可見，隨着「元宇宙」虛擬經濟的增長，將為金融業提供新的機遇，金融與科技的緊密結合將迎來新一波的增長，其未來發展趨勢拭目以待。
區塊鏈NFT基礎 多元發展
誠然，「元宇宙」在金融領域的發展，是值得期待的，特別在「元宇宙」經濟規模不斷擴大的同時，其內部將形成的一套金融體系，將以區塊鏈和NFT技術作為基礎，與「元宇宙」產業發展相輔相成，提高服務的效率和質素；為金融行業提供更多元化的發展模式和豐富的應用場景；而發展不會改變金融行業的本質。
在「元宇宙」發展的道路中，仍然充滿着較多不確定性因素和複雜法律問題，特別開發「元宇宙」的金融企業，當中涉及法規和系統管理方面的潛在風險，仍然不容忽視；再者，「元宇宙」的發展趨勢，將持續推動傳統金融和科技結合的發展。
（本文作者係香港中國金融協會創會理事、大中華金融業人員總會創會主席 吳斯維）